Kredyt hipoteczny i mieszkaniowy – czym się różnią? Czy to dwie zupełnie odmienne zobowiązania finansowe czy też pojęcia bliskoznaczne? Który z nich warto wybrać?
Co to jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to taki kredyt, którego zabezpieczeniem jest hipoteka nieruchomości nabywanej lub już posiadanej. Na takiej zasadzie funkcjonuje kredyt mieszkaniowy, który można przeznaczyć jednak wyłącznie na zakup mieszkania, domu, garażu lub wykup mieszkania komunalnego. Ale kredyty hipoteczne to nie tylko kredyty mieszkaniowe i można je przeznaczyć również na inne cele, takie jak sfinansowanie budowy domu, zakup działki budowlanej albo remont czy modernizację posiadanego już mieszkania.
Zobowiązaniem hipotecznym jest też pożyczka hipoteczna, a tu już w ogóle panuje duża swoboda – środki pozyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel.
O co chodzi z zabezpieczeniem przy kredycie hipotecznym? Otóż jeżeli kredytobiorca stanie się niewypłacalny, bank jako rekompensatę za poniesione straty finansowe przejmie na własność nieruchomość. Zostanie ona zlicytowana, a pieniądze ze sprzedaży przekazane dla banku na spłatę pozostałego zobowiązania.
Kredyt mieszkaniowy – co to takiego?
Kredyt hipoteczny jest pojęciem szerszym, natomiast kredyt mieszkaniowy to już termin o bardziej zawężonym znaczeniu. Inaczej mówiąc, kredyt mieszkaniowy jest rodzajem kredytu hipotecznego. Jak każdy kredyt hipoteczny, także i kredyt mieszkaniowy jest zabezpieczony hipoteką z wpisem w księdze wieczystej. Cechą wyróżniającą kredyt mieszkaniowy jest jego cel. Może on być (zgodnie ze swoją nazwą) przeznaczony wyłącznie na cele mieszkaniowe. Z pozyskanych w ten sposób środków można więc zakupić mieszkanie, dom czy garaż albo wykupić mieszkanie komunalne.
W przypadku rynku pierwotnego nie ma możliwości dokonania wpisu do księgi wieczystej, kredyt na początku jest ubezpieczony albo obciążony większą marżą do momentu dokonania wpisu.
A zatem jeśli nie wiemy, czy wybrać kredyt mieszkaniowy czy też zdecydować się na inny rodzaj kredytu hipotecznego, powinniśmy swój wybór oprzeć na celu, na który potrzebujemy pieniędzy. To od tego zależeć będzie rodzaj wybranego przez nas kredytu.
Jak wybrać kredyt hipoteczny?
Wybierając kredyt hipoteczny (niezależnie od tego, czy będzie on mieszkaniowy czy inny), powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na jego koszty. Chodzi tu oczywiście przede wszystkim o oprocentowanie, ale także dodatkowe opłaty, takie jak prowizja, ubezpieczenie, jakie trzeba będzie wykupić, oraz opłata za wycenę nieruchomości.
Dla kogo kredyt hipoteczny?
Trzeba zdawać sobie sprawę, że nie każdy może skutecznie starać się o przyznanie kredytu hipotecznego. Bank sprawdza historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej i innych bazach danych, dzięki czemu może ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy. Nie otrzymamy więc raczej kredytu hipotecznego, jeżeli ciążą na nas nieuregulowane zobowiązania. Żeby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba też dysponować odpowiednim wkładem własnym.
